科技金融：银行助力新质生产力发展，打造“专”见长机制

元描述： 深入探讨银行如何通过科技金融服务新质生产力，包括投贷联动、专营机制建设等，以及如何助力科技型企业发展。

引言： 在科技创新持续成为经济发展新引擎的时代，金融作为源头活水，扮演着至关重要的角色。近年来，商业银行在助力经济高质量发展上展现出强劲势头，积极探索科技金融服务新模式，为新质生产力培育发展提供强劲动力。本文将深入探讨银行如何通过投贷联动、专营机制建设等方式，服务科技型企业，并分析科技金融领域的未来趋势。

拥抱科技金融，银行如何服务新质生产力？

科技、产业、金融的良性循环正在加速构建，银行作为金融体系的重要组成部分，正积极拥抱科技金融，为新质生产力的发展注入源源不断的活力。

助力新质生产力，银行“加速键”按下

近年来，银行在服务科技创新相关业务上纷纷按下“加速键”，为科技型中小企业、高新技术企业提供多元化的金融服务。数据显示，截至2024年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业数量显著增长，获贷率也持续攀升，反映出银行在支持科技创新企业发展方面的积极成果。

大型银行作为金融领域的领头羊，在服务新质生产力方面发挥着重要作用。例如，农业银行董事长谷澍表示，该行将进一步提升供给成色，助力新质生产力的发展，做到金融供给与产业转型升级同频共振。

探索投贷联动，突破传统融资模式

对于银行如何更好支持科技创新，专家建议继续探索投贷联动的支持模式，将银行传统的贷款融资与股权投资相结合，为科技型企业提供全方位支持。

投贷联动模式的优势显著：

  • 降低风险： 通过股权投资，银行可以更好地分享企业未来的收益，降低贷款风险。

  • 提供更全面的支持： 投贷联动模式不仅提供资金支持，还可以提供管理咨询、技术指导等增值服务。

  • 促进科技成果转化： 投贷联动模式可以有效促进科技成果转化，加速新技术、新产品的应用。

银行在投贷联动模式的探索中取得了一定的进展：

  • 与外部机构合作： 许多银行与风险投资、私募股权等外部机构合作，共同开展投贷联动业务。

  • 内部探索： 一些大型银行也在积极探索内部投贷联动的空间，建立商投行一体化服务体系，满足客户全周期、综合化金融服务需求。

打造以“专”见长机制，提升科技金融服务效能

为了更好地服务科技型企业，银行业正在不断优化授信机制，从传统的财务指标分析转向技术分析，从看重盈利性指标转向看重成长性指标。

设立专营机构，成为科技金融领域的重要举措：

  • 专业化经营： 专营机构专注于科技金融业务，拥有专业的团队和丰富的经验，能够为科技型企业提供更有针对性的服务。

  • 特色化发展： 专营机构根据不同地区的科技产业特点，制定差异化的服务策略，满足不同类型科技企业的融资需求。

  • 体系化运作： 专营机构建立完善的内部管理体系，确保业务流程规范、服务质量稳定。

银行在专营机制建设方面取得了显著成果：

  • 全国各地密集挂牌科技金融专营机构： 农业银行、建设银行、招商银行等多家银行在全国各地设立科技金融专营机构，为科技型企业提供更便捷、高效的金融服务。

  • 构建科技金融服务体系： 农业银行构建了科技金融服务中心、科创金融事业部或专职团队、科技专营支行的三级科技金融服务体系，提高专业服务能力和效率。

  • 开展科技金融业务专业化经营： 民生银行近期设立科技金融特色支行或机构，主动做好行内金融供给侧结构性改革，为科技型企业提供多维度、立体化的金融服务。

知识产权和技术市场建设是关键

知识产权和技术是科技企业的重要资产，而这部分资产的评估难度较大，需要加强知识产权和技术要素市场建设，为银行更好地开展科技金融实践、服务新质生产力发挥催化剂作用。

常见问题解答

Q：银行如何识别科技型企业的价值？

A： 银行在识别科技型企业的价值时，会综合考虑以下因素：

  • 技术创新能力： 包括技术先进性、技术壁垒、技术转化能力等。

  • 市场竞争力： 包括市场份额、市场占有率、市场成长空间等。

  • 团队实力： 包括管理团队、技术团队、运营团队等。

  • 盈利能力： 包括收入增长率、利润率、现金流等。

Q：投贷联动模式如何降低银行的风险？

A： 投贷联动模式可以通过股权投资的方式，分享企业未来的收益，降低银行贷款的风险。同时，银行可以通过参与企业管理，加强对企业经营的了解，降低风险。

Q：专营机制如何提高科技金融服务的效能？

A： 专营机制可以集中优势资源，为科技型企业提供更专业的服务，提高服务效率。同时，专营机制可以根据不同地区的科技产业特点，制定差异化的服务策略，满足不同类型科技企业的融资需求。

Q：银行如何更好地服务初创企业？

A： 银行可以为初创企业提供以下服务：

  • 早期融资： 为初创企业提供种子轮、天使轮等早期的融资支持。

  • 知识产权保护： 为初创企业提供知识产权保护的咨询服务。

  • 创业辅导： 为初创企业提供创业辅导和管理咨询服务。

Q：银行如何应对科技金融领域的风险？

A： 银行在开展科技金融业务时，需要防范以下风险：

  • 技术风险： 包括技术更新迭代快、技术风险评估难度大等。

  • 市场风险： 包括市场竞争激烈、市场需求波动等。

  • 信用风险： 包括科技型企业信用评估难度大、企业经营不善等。

结论

科技金融是银行服务新质生产力、推动经济高质量发展的重要途径。银行需要不断探索科技金融服务新模式，打造以“专”见长机制，提供更精准、更有效的金融服务，助力科技型企业发展，为经济发展注入新动能。未来，科技金融将与实体经济深度融合，为推动经济社会发展贡献力量。